В криптовалютной индустрии, когда речь идет о соблюдении стандартов AML (Anti-Money Laundering), нет универсального процента, который мог бы считаться «нормальным». Это зависит от множества факторов, таких как тип платформы, ее размер, региональные требования и конкретные особенности бизнеса. Однако, можно выделить несколько аспектов, которые помогут определить, какой процент AML в крипте может быть «нормальным».
1. Уровень соблюдения AML на платформе
Процент AML можно рассматривать как степень соблюдения криптовалютной платформой или обменником стандартов по борьбе с отмыванием денег. Это может включать в себя:
-
Процесс KYC (Know Your Customer) — процедура проверки пользователей на соответствие требованиям.
-
Мониторинг транзакций — проверка на подозрительные транзакции.
-
Сопоставление с санкционными списками — проверка клиентов и их транзакций на соответствие международным стандартам.
В идеале платформа должна стремиться к 100% соблюдению всех требований AML. Это означает, что каждое действие, каждое открытие аккаунта и каждая транзакция должны быть проверены на соответствие стандартам борьбы с отмыванием денег.
2. Количество пользователей и транзакций, проверенных по AML
Важным индикатором является процент пользователей или транзакций, которые были проверены на соответствие AML-стандартам. Многие платформы используют систему рисков и проверяют только те транзакции, которые могут вызвать подозрение (например, крупные суммы или анонимные адреса). Это количество может варьироваться:
-
Для крупных криптовалютных бирж и финансовых платформ нормой может быть проверка 100% всех транзакций, особенно если они имеют дело с фиатными деньгами.
-
Для более мелких сервисов или P2P-платформ этот процент может быть ниже, так как они могут ориентироваться на проверку только высокорисковых операций.
Что касается конкретных цифр:
-
На крупных платформах процент AML-проверки, охватывающий 100% всех транзакций и пользователей, считается оптимальным.
-
На средних платформах этот процент может варьироваться от 70% до 90% в зависимости от уровня рисков.
-
На малых и нерегулируемых платформах может быть менее строгий контроль, что не является оптимальным с точки зрения соблюдения стандартов безопасности.
3. Региональные различия в требованиях
В разных странах и регионах требования к AML могут значительно различаться. Например, в странах с жесткими регуляциями (США, Великобритания, Европейский Союз) требования к AML могут быть более строгими, чем в странах с менее жестким контролем за криптовалютами.
В таких странах компании обязаны:
-
Вести полный мониторинг всех транзакций.
-
Проходить регулярные аудиты.
-
Проводить детальную проверку пользователей через процедуры KYC.
В странах с менее строгими нормами криптовалютные сервисы могут позволить себе меньшее количество проверок. Однако даже в таких юрисдикциях платформы, стремящиеся к репутации надежного сервиса, обязаны поддерживать высокие стандарты защиты.
4. Технологии и инструменты для AML
Современные технологии помогают улучшить уровень соблюдения AML, автоматизируя процессы и анализируя транзакции в реальном времени. ML (машинное обучение) и искусственный интеллект помогают создать системы, которые могут отслеживать и выявлять подозрительные операции с гораздо меньшими затратами времени.
Если платформа использует такие системы и поддерживает высокий уровень мониторинга транзакций, это также может быть индикатором того, что ее уровень соблюдения AML очень высокий.
5. Чистота криптовалюты и ее происхождение
Когда мы говорим о проценте AML в крипте, важно также учитывать чистоту самих криптовалютных средств. В идеале, криптовалюты должны проходить проверку на чистоту с использованием аналитических инструментов. Например, использование таких платформ, как Chainalysis, Elliptic, или Civic, позволяет проверить, не были ли средства использованы для финансирования терроризма, отмывания денег или других незаконных действий.
Что влияет на нормальный процент AML?
-
Тип криптовалютной платформы: биржи, P2P-платформы, кошельки и другие сервисы могут иметь разные стандарты в зависимости от своей юрисдикции и бизнес-модели.
-
Региональная юрисдикция: страны с более строгими финансовыми регуляциями (например, США и Великобритания) требуют более жесткого контроля за AML.
-
Технические возможности платформы: использование инструментов и технологий для анализа транзакций и выявления аномалий.
-
Уровень рисков: биржи и платформы, работающие с крупными суммами или высокорисковыми активами, должны проводить более строгие проверки.
Оптимальный процент AML в криптовалютной индустрии
Оптимальный процент AML в криптовалютной индустрии может варьироваться в зависимости от множества факторов, таких как размер платформы, ее юрисдикция и тип операций. Однако для обеспечения безопасности, соблюдения законодательства и защиты от мошенничества и отмывания денег рекомендуется, чтобы на платформе проводилась проверка 100% транзакций и пользователей. Более того, с развитием технологий и повышением уровня регуляций, криптовалютные компании будут стремиться к улучшению своих систем для защиты пользователей и соблюдения международных стандартов безопасности.